Ипотечное кредитование

С тех пор, как на кредитном рынке появилось такое интересное понятие как ипотека, миллионы граждан смогли решить свои жилищные проблемы. Никто не станет отрицать, что собственное жильё – залог семейного счастья. Современные тенденции, заключаются в создании домашнего уюта, который с трудом можно совместить в проживании по уплотнению с несколькими семьями, пусть даже родных и близких.

Не каждый хочет ждать выдачу государственного жилья, бабушкиного наследства и ещё менее реального выигрыша в лотерею. Жить нужно сегодня и сейчас, поэтому при имеющемся стабильном и растущем доходе, многие граждане обращаются к ипотечному кредитованию.

Ипотека – это долгосрочный кредит на покупку жилья. Да, это выплата не малых процентов и, следовательно, значительная переплата, которая порой достигает около 100 % от стоимости приобретаемого жилья. Но недвижимость с каждым годом имеет тенденцию к стабильному росту своей цены, следовательно, стоит задуматься – бросать долгие годы деньги «на ветер» оплачивая съёмное жилье, либо выплачивать проценты по кредиту и, в конце концов, стать полноправным владельцем собственного жилья, которое и так несколько долгих лет будет принадлежать именно вам. Поскольку с момента покупки приобретенная недвижимость является собственностью заёмщика, он и члены его семьи имеют полное право на прописку. Однако до окончательного момента выплаты суммы по кредиту, заёмщик не имеет право на продажу и дарение квартиры. Положительным моментом для заёмщика является и то, что, выплачивая проценты по ипотечному кредиту, он имеет право на предоставление льготы по подоходному налогу.

Итак, вы взвесили свои желания и возможности, выбрали подходящую жилищную площадь и отправились в банк. Чтобы ипотечное кредитование не оказалось для вас обременительным, необходимо взвесить все нюансы, которые имеются в условиях каждого банка. Ознакомиться не только с процентами, но и с размерами банковской комиссии. Кроме того, вам понадобиться услуги оценщика, от анализа, которого зависит, получите вы кредит на необходимую сумму или нет, а также нотариус, который поможет заключить залоговую сделку, ведь приобретенная недвижимость, и будет, является банковским обеспечением. Практически в каждом банке обязательным условием является страхования жилья от возможных рисков. Оплата таких услуг, достигает до 10 % от стоимости приобретаемого жилья, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Какие же документы необходимо предоставить в кредитную комиссию банка? Документы, удостоверяющие личность, справку о доходах полученных за последнее время (чаще за пол года), копию трудовой книжки, свидетельство о браке и о рождении детей (если таковы имеются). Банк контролирует, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30-50 % от уровня вашего дохода, личного или общего совокупного, учитывая, заключаете вы договор поручительства либо нет.

Оформление ипотечного кредита многоэтапная и достаточно не простая процедура, необходимую информацию вам могут предоставить опытные посредники – ипотечные агентства, брокеры и даже агентства недвижимости, которые могут взять на себя не только помощь в приобретении желаемой недвижимости, но и в оформлении необходимых документов для взятия кредита.

Когда позади, останутся все пройденные процедуры: от разрешения кредитной комиссии на предоставление необходимых средств до их получения, и заключения договора купли-продажи, наступает момент возникновения ваших обязательств перед кредитором, т.е. банком.

По предложенной ранее схеме, в оговоренный договором период, начинается процесс выплаты взносов по кредиту и возникших на момент выплаты процентов. Возможно, что схема кредитования будет допускать досрочное погашение ваших обязательств, что может сократить уровень переплаты.

Выплаты могут, осуществляется, как в иностранной, так и в отечественной валюте, как наличным, так и безналичным расчётом – все эти условия необходимо оговорить в момент заключения договора.

Найти компромисс между преимуществами и недостатками ипотечного кредитования – выбор сугубо самостоятельный. В современных рыночных условиях, широкий выбор банков и ипотечных программ, позволяет найти наиболее оптимальный вариант каждому заёмщику, ведь помимо традиционных, существуют молодёжные, социальные и прочие программы, имеющие определённые льготы.